Revisar los gastos actuales

Como ya hemos completado algunos de los requisitos básicos para nuestro sistema automatizado de finanzas personales (abrir una cuenta bancaria + configurar un depósito directo con nuestro empleador), ahora tenemos que hacer parte del trabajo duro. Averiguar cómo son nuestros gastos mensuales. ¡Ya sé ya sé! Esto no es divertido, pero recuerde que en un futuro cercano todo se automatizará y no tendrá que preocuparse por ello. Lo prometo.

Desafortunadamente, este ejercicio también nos dará una visión sombría del dinero adicional que hemos tirado por el desagüe en cargos por pagos atrasados ​​y / o pagos mínimos en préstamos / tarjetas de crédito. ¡Espero que esto le abra los ojos y lo motive aún más en su viaje de finanzas personales!

A comenzar

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En primer lugar, anote todos sus gastos mensuales en su libreta de notas o escríbalo en su aplicación de procesamiento de texto favorita.

Esto le permitirá anotar todas sus cuentas activas (corriente / ahorro, tarjetas de crédito, préstamos (préstamos estudiantiles / automóvil / vivienda), para que podamos tener una mejor idea de dónde va y se gasta nuestro dinero. Esta también es una buena oportunidad para encontrar su nombre de usuario / contraseñas para aquellas cuentas en las que no ha visitado por un tiempo.

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Ahora, ¿qué ruta quieres tomar? ¿Manual o automático?

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Automático (recomendado)

Una vez que haya hecho una lista de todos sus pagos mensuales recurrentes, regístrese en su aplicación de dinero favorita, como mint.com, personalcapital.com o cualquier otra.

Mint.com le permite vincular todas sus cuentas a las que normalmente accedería en línea de forma individual, como su banco, préstamos para estudiantes y para automóviles, y otros portales de tarjetas de crédito. (Puede usar cualquier otro servicio si lo desea, por simplicidad usaré Mint.com para este ejemplo).

Una vez que configure su perfil, simplemente haga clic en  +Add Account

Seleccione su banco, tarjeta de crédito o institución financiera y agregue su nombre de usuario / contraseña para vincularlo como se muestra a continuación (intente agregar tantos como pueda para obtener una perspectiva más precisa de sus gastos).

Una vez que vincule todas sus cuentas, debería ver que el sitio desglosa sus costos en Cash & Credit Card debt.

En la página de inicio de Alerts , también puede mostrarle el interés total que ha estado pagando por su tarjeta de crédito actual. Personalmente, había pagado alrededor de $ 320 en intereses de tarjetas de crédito porque estaba pagando la cantidad mínima por una tarjeta que no usaba mucho (algo de lo que no estoy orgulloso por hacer 😥).

Además, aquí es donde comenzará a ver algunas tendencias de gasto que quizás no se haya dado cuenta. Para mí, mis gastos de café se destacaron, ya que me gusta probar varias cafeterías de la ciudad.

También tiene la capacidad de desglosar aún más sus gastos y ayudarnos a clasificar estos gastos, lo que será útil en el próximo artículo Desglose de gastos.

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Manual

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Si no desea ir por la ruta "automática" o desconfia de mint.com o servicios similares, puede iniciar sesión en cada uno de sus sitios de préstamos estudiantiles, sitios de tarjetas de crédito y mirar manualmente sus estados de cuenta anteriores y buscar el cargos en los interés que haya incurrido y sume el total de los saldos pendientes). Esto puede llevar un poco más de tiempo y, en última instancia, podría terminar iniciando sesión en cada sitio web con el que trata de todos modos. Sería aconsejable exportarlos y consolidarlos en Excel para tener una mejor forma de ver las tendencias o poder filtrar términos como tasa de interés, tasa por demorao cualquier otra tasa para poder detectarlas más rápido.

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Conclusión

Al final de este ejercicio, debería haber realizado / observado lo siguiente

  1. Enumeró la mayoría, si no todos, sus servicios, prestamistas, suscripciones, etc.
  2. Le permitió revisar sus extractos de transacciones
  3. Le hizo darse cuenta de que ha pagado tarifas en forma de pagos atrasados, tarifas por sobregiro o tarifas por intereses (dinero que regaló).
  4. Tendencias que se manifestaron como los hábitos de gasto o esa taza de café diaria sumando.

El objetivo de este ejercicio es ver el panorama general. ¡Mire cuánto dinero está tirando por el desagüe cada mes porque está pagando la cantidad mínima! Estas herramientas también le muestran la deuda combinada en forma de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes o para vehículos. No se deje intimidar si debe una gran suma de dinero, ¡podremos pagar esto en un futuro cercano, lo prometo!

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E. Jimenez
E. Jimenez
1 year ago

Gran ayuda para entender mejor nuestras finanzas. Gracias por los consejos y recursos.

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