Checking & Savings accounts

En este artículo explicaremos qué son las cuentas corrientes y de ahorro, y el proceso de apertura de su cuenta bancaria para comenzar a automatizar nuestro sistema de finanzas personales. Este paso es uno de los más importantes ya que sus cuentas bancarias serán la columna vertebral de nuestro sistema financiero.

Antes de comenzar, quiero recordarle que los bancos son instituciones financieras con fines de lucro que obtienen una gran parte de su dinero de las comisiones (excluidas las cooperativas de crédito, pero se siguen aplicando comisiones). Sí, lo escuchaste bien, así que asegurémonos de nunca darles el dinero que tanto le costó ganar a través de cargos por sobregiro, cargos de mantenimiento o cualquier otro servicio que intenten venderle.

¡Empecemos!

Cuenta de cheques

Una cuenta corriente es una cuenta bancaria que permite un depósito fácil de fondos (ya sea caminando físicamente a su cuenta bancaria y depositando su dinero, o que su empleador le pague mediante depósito directo), también le permite retirar fácilmente su dinero a través de cualquier cajero automático por cualquier compra diaria.

Como ya mencioné, el propósito principal de esta cuenta es enviar sus fondos aquí inicialmente por un período corto de tiempo y luego mover esos fondos a otras cuentas (como ahorros e inversiones). Esta es también la cuenta que usaremos para pagar algunas de nuestras facturas mensuales y asegurarnos de no perder ningún pago para evitar cargos por pagos atrasados. Además, nuestra cuenta corriente será la columna vertebral inicial de nuestro sistema financiero automático que estamos tratando de construir.

Una vez que abra su cuenta corriente, recibirá una tarjeta de débito y un juego de cheques en papel.

Qué hacer y qué no hacer en la cuenta corriente:

  • No abra una cuenta corriente que requiera que pague tarifas de mantenimiento y / o que mantenga un saldo mínimo en su cuenta.
  • Si inscribirse en la protección de sobregiro o configurar su cuenta para rechazar cualquier transacción si no tiene suficientes fondos. Esto le ahorrará al menos $ 30 en cargos por sobregiro. 
  • Si comprobar el límite de retiro diario para asegurar Esto funciona con sus necesidades. 

En resumen, el propósito de tener una cuenta corriente es tener una manera fácil de retirar dinero con frecuencia si es necesario; sin embargo, el dinero debe estar aquí temporalmente antes de que se transfiera a sus cuentas de ahorro o inversión.

Cuenta de ahorros

Una cuenta de ahorros es lo opuesto a una cuenta corriente en el sentido de que su dinero no está destinado a permanecer aquí por un período corto de tiempo, sino más bien por un período de tiempo más largo. La intención de tener una cuenta de ahorros es que le permita ahorrar para objetivos específicos (como ahorrar para una casa, ahorrar para una boda, iniciar un negocio, vacaciones, etc.). Otro aspecto importante de la cuenta de ahorros es que es una cuenta que devenga intereses y que normalmente le da un rendimiento de tasa fija por tener su dinero ahí (esto variará según el banco en el que se registre). Esto también es esencial para nuestro sistema financiero automático que estamos tratando de construir.

En resumen, una cuenta de ahorros le permitirá ahorrar con un propósito y, al mismo tiempo, acumular intereses mientras el dinero está ahí, algo que su cuenta corriente no hace (algunos sí, pero en mi opinión, no vale la pena).

Qué hacer y qué no hacer en la cuenta de ahorros:

  • Regístrese para obtener una alta tasa de interés o un alto porcentaje de rendimiento anual (APY) que le dará un rendimiento decente de su dinero.
  • Entienda que la mayoría de las transferencias / retiros tomarán al menos un día (especialmente si se registra en un banco en línea), nuevamente, la intención de una cuenta de ahorros no es retirar su dinero constantemente.

Elegir un banco

Asegúrese de elegir un banco que se adapte a sus necesidades y no le cobre tarifas de mantenimiento. Algunos bancos renunciarán a sus tarifas si configura el depósito directo con su empleador (lo cual tendremos que hacer). Además, su banco no debería cobrarle ningún tipo de transferencia de dinero entre sus cuentas, ya que lo estará haciendo bastante. Por último, como recordatorio, asegúrese de tener la capacidad de protegerse contra las tarifas por sobregiro, ya que así es como muchos bancos ganan dinero.

Algunas de las preguntas que debes hacerte son:

  • ¿Necesito retirar dinero con frecuencia de un cajero automático? Si es así, tal vez tenga sentido conseguir un banco que tenga muchas sucursales cerca de usted. Alternativamente, hay muchos bancos que renunciarán a sus tarifas de cajero automático; por lo tanto, no importa si no está utilizando el cajero automático de ese banco.
  • ¿Necesita controles físicos por algún motivo? Para pagar su alquiler, etc. Asegúrese de no pagar demasiado por estos.
  • ¿Me importa el servicio al cliente? ¿Necesita un banco que responda a sus inquietudes de manera oportuna o está dispuesto a esperar en los portales de correo electrónico / web para que se respondan sus preguntas?

NOTA: Puede abrir una cuenta en línea o en persona en cualquiera de sus sucursales locales, o siempre puede abrir una cuenta bancaria en línea para sus cuentas corrientes y de ahorros.

Aquí hay dos excelentes recursos para las comparaciones bancarias para que pueda hacer su debida diligencia antes de abrir sus cuentas bancarias:

…..

¿Qué necesito para empezar?

Por lo general, necesitará lo siguiente para abrir una cuenta bancaria, ya sea físicamente o en línea:

  • Licencia de conducir / identificación estatal (tarjeta de matrícula)
  • Número de seguro social o ITIN
  • Información de contacto (nombre, domicilio, dirección de correo electrónico, número de teléfono)
  • Dinero para depósito de apertura (puede variar).

Conclusión

Su cuenta bancaria será la columna vertebral de nuestro sistema de financiamiento automático, por lo que es esencial que elijamos un banco que funcione para nosotros y que no le quite el dinero que tanto le costó ganar en forma de tarifas. Ya sea su cooperativa de crédito local o un banco nacional, asegúrese de que sea conveniente para usted y, lo más importante, de que confíe en esa institución financiera.

Una vez que haya configurado esto, ¡pasemos directamente a configurar un depósito directo!

¡Gracias por leer!

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