Fondos de retiro- 401K

Retirement Accounts - 401k

Es realidad que la mayoría de nosotros no podremos depender del seguro social o de las pensiones para vivir durante la jubilación ,lo que es bastante aterrador, pero es aún más aterrador saber que no estás aprovechando las contribuciones de tu empleador a tu plan de 401k. ¡Cambiemos eso!

Que es el 401k

Un 401k es una cuenta de retiro patrocinada por tu empresa/trabajo con ventajas fiscales que permite a los empleados contribuir con una parte de sus salarios. Tu, como empleado, puedes contribuir con una cantidad o porcentaje específico de tu salario a este plan de 401k que crecerá con el tiempo y será accesible una vez que te jubiles (a partir de los 59½ años). Algunos empleadores igualarán hasta un cierto porcentaje de tus contribuciones, lo que significa que tu empresa te está dando dinero gratis si contribuyes (por ejemplo, pueden igualar dólar por dólar hasta el 6% de tu contribución salarial).

Si su empresa ofrece un plan de 401k, definitivamente debes aprovecharlo, ya que obtendrás un retorno de la inversión garantizado mientras tu empleador iguale tus contribuciones. Algunos empleadores te inscribirán automáticamente en estos planes de retiro (401k). Si no estás inscrito o no estás seguro de tu estado de inscripción, habla con tu departamento de recursos humanos. ¡Vamos a ver un poco más en esta cuenta de jubilación que tiene el potencial de convertirte en un millonario cuando te jubiles!

Planes 401k

Hay dos tipos de cuentas 401k: una 401k tradicional y una 401k Roth. Los empleadores suelen ofrecer ambos planes, pero el plan 401k tradicional suele ser el más común y en este nos enfocaremos.

Con un plan 401k tradicional, cualquier contribución que hagas tendra impuestos diferidos, lo que significa que no pagarás impuestos hasta que retires el dinero en el momento de la jubilación. Lo mejor de un plan 401k tradicional es que tu dinero aumentará con impuestos diferidos; por lo tanto, maximiza tus ganancias potenciales hasta que te jubiles. Es importante tener en cuenta que al final pagarás impuestos en el momento del retiro, y hay una multa del 10% si se retira antes de la edad de jubilación.

Con un Roth 401k, tu contribución inicial tendras que pagar impuestos; sin embargo, no pagarás impuestos cuando retires el dinero en el momento de la jubilación. Esto también tiene la ventaja de saber exactamente cuánto podrás retirar en el momento de la jubilación, ya que no tendrás que pagar impuestos en el futuro.

¿Cuánto puedo contribuir a mi 401k?

Para el año actual 2020 y 2021, el límite máximo de contribución es $19,500. Para las personas mayores de 50 años, hay contribuciones de recuperación de hasta $6,500. Esto permite a las personas mayores que no pudieron contribuir a su 401k en años pasados contribuir más y acelerar sus contribuciones para su jubilación.

Si no puedes contribuir hasta el limite de $19,500 al año, no te preocupes. Lo menos que puede hacer es contribuir con la cantidad que tu empleador está igualando, ya que es dinero gratis; sin embargo, debes contribuir más que eso para asegurarse de que tu dinero aumente considerablemente cuando te jubiles.

Fondos complementarios de tu empleador

Como mencioné antes, si no inviertes al menos la cantidad que tu empleador ofrece para igualar, ¡Estás desaprovechando! Esto es el equivalente a alejarse del dinero gratis sobre la mesa.

Con estas contribuciones de fondos complementarios, tu empleador aporta dinero a tu plan de 401k siempre y cuando tu contribuyas dinero en él. Por ejemplo, pueden igualar tus contribuciones dólar por dólar hasta el primer 4% de tu salario, luego podrían contribuir $.30 centavos por dólar para el próximo 2%. En este caso, debes asegurarte de contribuir con el 6% de tu salario. Nuevamente, mi recomendación es contribuir todo lo que puedas en tu 401k. Yo en lo personal contribuyo con un 12% a la mía o cerca de $16 mil al año.

Si tu empleador no iguala tu contribución de 401k, ¡no te preocupes! Puedse y debes contribuir a tu fondo de jubilación.

¿Cuándo puedo retirar mi dinero?

Solo puedes retirar tus fondos sin penalización cuando cumplas 59½ años o más. Si retiras tu dinero antes de los 59½ años resultará en una multa del 10%, además de tu factura de impuestos.

¡Siempre, siempre, siempre!, Recuerda que tu plan de 401k es para fines de jubilación. La gente a menudo se verá tentada a retirar el dinero antes de la edad de jubilación, lo que no es una buena idea. Perderás años y años de interés generado; por lo tanto, ¡no toques tu dinero si no es necesario!

Hay ciertas excepciónes de "situaciónes difíciles" en las que una persona puede retirar su dinero sin incurrir en la multa del 10%; sin embargo, dejaré que investigues esa información por tu cuenta, ya que no estoy de acuerdo en retirar el dinero.

Otras preguntas

  • Pregunta #1: ¿Qué sucede con mi 401k si cambio de empleador o si mi empleador va por debajo?
    Respuesta #1: puedes transferir el dinero a una cuenta IRA tradicional / Roth para evitar pagar la multa por retiro del 10%
  • Pregunta #2¿Qué pasa si mi empleador no ofrece un 401k?
    Respuesta #2: Puedes abrir una IRA tradicional o Roth, que es otra cuenta de retiro. Escribiré otro artículo sobre esto más adelante.
  • Pregunta #3 ¿A dónde va mi dinero cuando contribuyo a mi 401k?
    Respuesta #3: Por lo general, tu dinero se destinará a un fondo mutuo que será manejado por un administrador de fondos. Esto significa que tu dinero se está invirtiendo en varios valores, como acciones, bonos, etc. Dependiendo de tu edad, asegúrate de iniciar sesión al menos una vez al año en tu portal 401k y asegúrate de que el nivel de riesgo esté de acuerdo con tus años. Por ejemplo, si tienes 25 años, tu fondo mutuo debe establecerse en alto riesgo, en comparación con una persona que tiene 50 años. Si tienes alguna pregunta, habla con tu representante de recursos humanos.

Conclusión

Maximizar tus fondos de jubilación, como 401k, Roth IRA y HSA, te permitirán aumentar tu patrimonio con el tiempo y jubilarse sin preocuparte por el dinero. Nadie quiere llegar a la edad de jubilación y trabajar debido a eventos imprevistos como complicaciones de salud o falta de ahorros. Además, si amas a tus hijos, hazles un favor y planifica tu futuro para que no te conviertas en una carga financiera una vez que seas mayor. Es algo muy importante para mí y para mi familia y creo que tú también deberías hacerlo. ¡Gracias por leer!

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